クリスマスが終わるとあとは年末年始にむけて急ピッチで毎日が過ぎていきます。 得意先への挨拶まわりや年賀状の作成、大掃除など公私共にやることが満載。 それが終わってようやく年越し、ですね。 皆さんは年末年始をどのように過ごされるのでしょうか。 …

みなさん、なんとなくそわそわしませんか？そうです。来週はいよいよクリスマス。 特にカップルにとってはこのクリスマスというイベントは、 今年をしめくくる最後の大イベントといえます。 私もクリスマスには悲喜こもごもの思い出がございます。 この日の…

この時期、少し資金に余裕もできたし何か投資を始めたい、という方も多いと聞きます。 皆様お気づきでしょうか？新聞やテレビで銀行や証券会社のＣＭが増えていることを。 この時期は各社ボーナス商戦ということで、非常に営業にも力が入る時期ですしね。 Ｃ…

先週まで年末調整についてお話をしましたが、やはりこの時期のメインイベントといえばボーナスですよね。 せっかくもらったボーナス、あなたはどのように使いますか？ ということで、今日はボーナスの使い道について考えてみたいと思います。 ライブドアサー…

先週年末調整のお話をしましたが、おおまかな話が多かったので、 今日は少し補足説明ということで、年末調整に必要な申告書をざっと紹介しておきます。 まずは給与所得者の扶養控除等申告書。 こちらは妻・子供や祖父母など、扶養家族の有無を申告する書類で…

この時期、勤務先から年末調整用の書類提出をお願いされていることだと思います。 ということで、今日は年末調整のお話をします。 サラリーマンの方々にとって冬のボーナスに次ぐ楽しみといえば、この年末調整なのではないでしょうか。 私もサラリーマン時代…

私ファイナンシャルプランナーと名乗っておりますが、 皆さん、ファイナンシャルプランナーという職業を耳にされることがありますでしょうか？ 最近は雑誌やテレビに登場する機会も増え、名前は知っているよという方も多いのでは。 その一方で、聞いたことは…

２００６年１０月２４日に始まったモバイルナンバーポータビリティが、いよいよ本格化してまいりました。 もうみなさんご存知だとは思いますが、 モバイルナンバーポータビリティとは、電話番号を変えることなく、 ケータイ会社を変えられる制度のことをいい…

前回は、保証料について意外とバカにならないというお話をしましたが、 今回は団体信用生命保険のお話です。 こちらは結構いい制度であるとおくだっちは思います。 団体信用生命保険とは、住宅ローンを組む際、 借入額と同額の生命保険に加入し、万一の場合…

前回まで住宅ローンの話をしておりましたが、 もうひとつ触れておきたい話題がありましたので、今日はその話をしようと思います。 それは、住宅ローンにおける保証料と団体信用生命保険についてです。 まず今回は保証料について。 住宅ローンについてはつい…

１０月に入ってから住宅ローンの話をしております。 大方の予想通り１０月から変動金利住宅ローンの基準金利が それまでの２．３７５％から２．６２５％に上がりました。 そうかといっていきなり返済額が上がるワケではありません。今日はそのあたりの話をし…

先週住宅ローンの話をちょこっとしました。 住宅ローンは変動金利型と固定金利型の２つに分けられること、 変動金利型の金利見直しは毎年４月と１０月であること、などお話しました。今日はその続きです。 題して「固定金利期間がもうすぐ終わるあなたのため…

１０月に入りました。なんと今年もあと３ヶ月で終わりです。早いですねー。 そしてこの週末は三連休。秋の行楽シーズン真っ只中、って感じです。 ちなみに昨日１０月１日は何の日だったかわかりますか？それは、日本酒の日だったんです。 うわ、おくだっちま…

先週、自己責任についてつぶやいたおくだっちですが、 それに関連して先日本屋さんで面白い記事をみかけました。 「月刊サーカス」という雑誌なんですけどもね。 こちらの記事で「株バブル２００６崩壊 徹底検証」というのがありました。 内容をざっと要約す…

９月といっても残暑厳しいですね。私はいまだにクーラーのお世話になりっぱなしです。 最近はクーラーが当たり前の世界になりまして。もうすっかりガマンのできないおっちゃんです。はい。 クーラーといえば、昔は電気代がかかってしょうがないなんていわれ…

９月ということで、学校は新学期が始まりました。 お子様が学校に行き、 やれやれ一安心というのが本音のお父さんお母さんもおられるのではないでしょうか？ お子さんの新入学というのはウレシイことですがなかなか安心できないこともありますよね。 そう、…

この時期事故が多くなる、という話を前回はしたのですが、 そういや自動車保険そのものの仕組みをお話してなかったなあと思いまして、 今日は普段知っているようで意外と知られていない、自動車保険の仕組みについて話をしたいと思います。 みなさん、自動車…

お盆休み、と聞いてみなさんはどんなイメージが浮かびますか？ もちろんお墓参りとかもありますが、私おくだっちが真っ先にイメージするのは帰省ラッシュの大渋滞。 毎年この時期、ニュースのトップは帰省ラッシュです。 あの「渋滞５６キロ」「１０８キロ」…

明日からいよいよ８月、夏といえばやはりレジャーです。 なんだか先日から、温泉とか遊ぶことばっか言ってるおくだっちですが、 充実したプライベートがあるからこそ仕事も頑張れると思ってます。 とはいえ、遊ぶためにもお金は必要です。 みなさんは旅行代…

今日のテーマは保険の転換です。 「今入ってる保険を下取りに出して、それを頭金にして新しい保険にしませんか？」なんてこと、 保険会社の方から打診を受けたことはありませんか？ なんとなく車の買い替えみたいな感じがしますけどね。 これ、内容によって…

前回から保険をテーマに話をしておりますが、 今日は家族型、夫婦型という特約について考えてみたいと思います。 特に入院保険なんかで多いんですが、 お父さんが保険に加入するとき、そのついでに夫婦特約とか家族特約とかをつけると、 奥さんや子供さんま…

今日からは保険をテーマに話をしてみたいと思います。 ＴＶをつければ必ず保険のＣＭが流れているというくらい、今やたくさんの商品がありますね。 しかし皆さん、保険に使われている言葉て難しいと思いませんか？ 特約だの疾病だの更新だの。 ただでさえパ…

先週までは賢い投資や運用のお話をしてきました。 今日はちょっと話題をかえて、 買えばお金持ちになるチャンスが平等にあたえられる商品の話をします。 そう、7月といえば夏、夏といえばサマー、サマーといえばサマージャンボ宝くじ！！！ ・・・ということ…

昨年の終わりごろから順調に上昇していた日経平均株価も ここ最近はあがったりさがったりを繰り返しています。 それに伴って株式を組み込んだ投資信託なども基準価格が一進一退といったところです。 私のまわりにもソンをしたとか、もうダメだとこの世の終わ…

先日から新聞・ラジオなどで、 「これから日本はインフレ傾向である」なんてことがいわれています。 これらは予測なので、絶対そうなると決まったワケではありませんが、 その流れは避けられないと私も思います。 そこで「インフレとは何か？」をおさらいし…

前回も触れましたが、運用商品を選ぶポイントとして、 見た目の利回りだけでなく、実際にかかるそのほかの費用をチェックすることはとても大切です。 特に、手数料のチェックは欠かせません。 最近は特に投資信託が人気ありますね。 投資信託とは、簡単に言…

前回も触れましたが、運用をしていくにあたり、手数料でトクをするということはとても大切です。 手数料といっても、金融機関の手数料はさまざまです。 最近は銀行でも積極的に投資信託や外貨預金などをすすめていますが、 手数料のことはあまり知られていま…

最近はいろんなお店がポイントサービスを導入してます。 みなさんもマイレージですとか、電気屋さんのポイントなんかを活用しているんじゃないでしょうか。 ポイントサービスがあるのは銀行も同じです。 せっかく銀行を使うんだったら、ポイントサービスが充…

「資産運用は難しい」とか「何からはじめたら・・」といった声をよく耳にします。 確かに、興味を持たれている方は多いのですが、 実際に運用をしている方というのは少ないものです。 残念ながら資産運用には近道はありません。 今成功している人たちも、み…